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关于印发财政金融互动扶贫贷款管理办法的通知

发布时间:2018-03-15  作者:  来源:

  

 

四川省汶川卧龙特别行政区文件

                   

卧特发〔20187

 

 

 

  四川省汶川卧龙特别行政区

关于印发财政金融互动扶贫贷款

管理办法的通知

 

卧龙镇、耿达镇人民政府,特区、保护区管理局各部门:

经区、局研究同意,现将《财政金融互动扶贫贷款管理办法》随文印发你们,请认真贯彻执行。

 

 

 

四川省汶川卧龙特别行政区

2018313

 

财政金融互动扶贫贷款管理办法

  

第一章  总则

 

第一条 为创新开展扶贫信贷工作,切实解决星级信用农户、带动建档立卡贫困户或者相对困难户致富奔康的返乡创业群体、新型农业经营主体贷款难的问题,根据《阿坝州农村扶贫开发条例》《中共阿坝州委、阿坝州人民政府关于坚决打赢新阶段扶贫开发攻坚战确保同步全面建成小康社会的实施意见》(阿委发〔20158号)和《阿坝州金融助推脱贫攻坚实施意见(2016-2020年)》(阿委办〔201613号)《阿坝州人民政府关于财政金融支持新型农业经营主体带动贫困户脱贫致富实施意见(阿府发〔201627号)《中共四川省汶川卧龙特别行政区委员会 四川省汶川卧龙特别行政区关于坚决打赢新阶段扶贫开发攻坚战确保率先全面建成小康社会的实施方案》(卧特护发〔201521号)《阿坝州农村信用联社股份有限公司关于印发星级信用农户贷款管理暂行办法的通知》(阿信联发〔201783号)、《卧龙特区关于财政金融互动政策实施意见》(卧特发〔201734号)和《汶川卧龙特别行政区 汶川信用社财政金融互动扶贫贷款合作协议》《财政金融互动扶贫贷款分险基金管理办法》等文件精神,结合卧龙特区实际,制订本办法。

第二条 本办法是在卧龙特别行政区与汶川信用社签订了《财政金融互动扶贫贷款合作协议》和建立了分险机制的基础上开展工作。

第三条 财政金融互动扶贫贷款由各村风险控制小组、村委会、各乡镇政府、特区农工办、特区财政局、金融互动领导小组、汶川信用社按各自职责共同审查审批发放。

第四条 卧龙特区财政局在汶川信用社开设“财政金融互动扶贫贷款分险基金”专户,汶川信用社按照分险基金的8倍发放扶贫贷款;开设“财政金融互动扶贫贷款贴息资金”专户,用于向已发放扶贫贷款的借款户补贴利息。

第五条 本办法所称的财政金融互动扶贫贷款,是指由汶川信用社向经卧龙特区相关部门审核、符合本办法条件的贷款农户发放的贷款。

 

第二章  贷款对象和贷款条件

 

第六条  财政金融互动扶贫贷款对象为:按照星级农户评定办法评定的星级信用农户,经村、镇政府等部门认定为有带动作用的返乡创业群体和新型农业经营主体。

 第七条  贷款条件。

(一)借款人年龄在1860(含)周岁,身体健康,诚实守信,具有一定劳动力和创业技能,有贷款愿望和创业项目;家庭成员在金融机构无不良信用记录,诚实守信,无不良社会记录和不良个人嗜好;

(二)从事的项目符合特区、保护区管理局,镇、村的统一规划;

(三)从事的项目不违反国家相关法律法规;

(四)从事的项目对环境和社区没有负面影响;

(五)从事的项目具有可持续性,预期收益在贷款存续期内能归还贷款本息。

 

第三章  贷款方式、额度、期限及利率

 

第八条 贷款方式。无抵押、无担保的扶贫信用贷款。

第九条  贷款额度。根据《阿坝州农村信用联社股份有限公司关于印发星级信用农户贷款管理暂行办法的通知》(阿信联发〔201783号)规定,贷款最高额度以评级授信额度为限,贷款额度为8-30万元。(附件一:财政金融互动扶贫贷款星级农户评级授信表)

(一)一星级:借款人社会信誉一般,生产经营、劳务活动状态一般,收入水平一般,有偿债能力和意愿,评级得分在70分至80分之间;一星级信用农户信用贷款最高额度为8万元。

(二)二星级:借款人素质较高,社会信誉好,无不良记录;生产经营、劳务活动状态较佳,收入水平较高,偿债能力和意愿强;发展前景较好,评级得分在81分至90分之间;二星级信用农户信用贷款最高额度为10万元。

(三)三星级:借款人素质高,社会信誉优良,信用记录良好;生产经营、劳务活动状态佳,收入水平高,偿债能力和意愿强;发展前景良好,评级得分在91-100分之间;三星级信用农户信用贷款最高额度为15万元。

(四)四星级:借款人素质高,社会信誉优良,信用记录良好;生产经营、劳务活动状态佳,收入水平高,偿债能力和意愿强;发展前景良好,评级得分在101-110分之间;四星级信用农户信用贷款最高额度为20万元。

(五)五星级:借款人素质高,社会信誉优良,信用记录良好;生产经营、劳务活动状态佳,收入水平高,偿债能力和意愿强;发展前景好,评级得分在111-120分之间;五星级信用农户信用贷款最高额度为30万元。

(六)星级农户的评审,除严格按照信用社标准评分授信外,村、镇可以结合申请农户遵守法律法规及村规民约的情况进行星级调整。凡是有违规搭建、乱砍滥伐等违反村规民约、相关法律法规等情况的,村风控领导小组有权降低该农户的星级,镇政府要根据情况进行再次审核,有权再次降低该农户的星级,直至取消该农户贷款资格。

(七)有带动作用的返乡创业群体和新型农业经营主体由村风控小组和镇政府共同认定,其贷款额度按照一事一议的方式经评级授信和审核审批流程确定,单户贷款最高不超过30万元。

第十条  贷款期限。贷款期限最长不超过3年,具体期限由汶川信用社根据贷款对象经营项目周期及相关规定合理确定。

第十一条  贷款利率。金融助推脱贫攻坚示范基地的星级信用农户、对建档立卡贫困户有明显带动作用的返乡创业群体和新型农业经营主体的贷款原则上采用人民银行扶贫再贷款进行支持,按4.35%优惠利率执行;若信用社未争取到人民银行扶贫再贷款或再贷款被收回时,所发放和存续的贷款利率按人民银行同期同档次贷款基准利率执行。

第十二条  贷款结息及归还方式。扶贫信用贷款期限在一年(含)以内的,采用按季结息、到期一次性还本的方式;贷款期限在一年以上的,采用按季结息,按计划还本方式。结息日期为每季末20日。

第十三条  借款人应按照借款合同约定用途使用贷款,不得挪作他用。汶川信用社应当对资金的使用做好贷后管理工作,如发现不按借款合同约定用途使用贷款,按照信用社贷款管理办法实行加罚息,并可提前收回贷款。

 

第四章  评级授信

 

第十四条  评级授信。各村成立财政金融互动扶贫贷款风险控制小组;小组成员包括驻村”第一书记”、各乡镇包村负责人、村支书、村委会主任、各乡镇信用社负责人。各村风控小组根据《财政金融互动扶贫贷款星级农户评级授信表》(附件一)对辖区内农户进行评级授信;评级授信流程:村风险控制小组进村入户填制《财政金融互动扶贫贷款星级农户评级授信表》并出具意见所在乡镇政府出具意见汶川信用社核准意见。

 

第五章  贷款程序

 

第十五条  贷款程序。财政金融互动扶贫贷款严格遵循贷款对象自愿申请和严格审核审批的原则。其流程是:经评定为星级的信用农户和经认定有带动作用的返乡创业群体或新型农业经营主体向村级风控小组提出申请村级风控小组审核用途和初评贷款需求额度乡镇人民政府进行审核提出推荐意见特区农工办审定确定是否属于政策范围,并签注同意意见特区财政局签署意见特区金融互动领导小组审核信用社按照贷款管理流程和规定独立审批后发放贷款。

(一)贷款对象向当地村民委员会和村风险控制小组领取《财政金融互动扶贫贷款借款申请书》(见附件二)、返乡创业群体和新型农业经营主体项目认定表(见附件三)、资料准备清单(附件四);

(二)贷款对象填好贷款申请和备齐基本资料后,提交村民委员会和村风险控制小组审查;

(三)村民委员会和村风险控制小组对贷款对象的信用程度是否良好、创业项目是否可行、资金需求是否真实、项目是否具有预期收益进行审查;经认定为有带动作用的返乡创业群体和新型农业经营主体的贷款额度要求实行一事一议;

(四)村民委员会和村风险控制小组审查通过后,将资料提交至乡镇政府进行审核;

(五)乡镇政府对项目真实性、合规性进行审核;

(六)乡镇政府审核通过后,将资料提交至特区农工办和财政局审批;

(七)特区农工办和财政局对申请人的资料进行审核后报金融互动领导小组,金融互动领导小组对审批后连同申贷资料推荐至汶川信用社;

(八)汶川信用社对申请人是否符合贷款条件进行审核,审核合格后办理贷款。

第十六条  申请扶贫贷款需要提交的材料。

(一)统一格式的《财政金融互动扶贫贷款借款申请书》(附件二);

(二)申请人身份证、户口簿复印件,个体工商户或农村专合组织还需提供营业执照,同时提供原件备验;

(三)申请人已婚的需进一步提交配偶身份证、户口簿复印件、结婚证复印件,同时提供原件备验;

(四)申请人相关的资产负债证明(如:存折及银行卡信息、房产及土地证明、车辆购置发票、民间借贷及银行负债等);

(五)借款用途的相关证明材料;

(六)汶川信用社需要的其他资料。

第十七条  汶川信用社自收到特区财政局审批文件后,需在3个工作日内给予答复,对符合条件的要在3个工作日内按程序及时办理贷款手续。

第十八条  汶川信用社要对符合条件的扶贫贷款对象开设贷款绿色通道、优先发放贷款。

 

第六章  贴息方式和贴息流程

 

 第十九条  财政金融互动扶贫贷款在期限内享受不超过2%的年利率的特区财政贴息。高于2%的部分由借款户自行承担,借款户因未按期偿还贷款及其他违约行为而产生的逾期贷款利息、加息、罚息,财政不予贴息,由贷款人自行承担。

 第二十条  卧龙特区财政局和农工办根据特区获得的国家财政贴息资金额度及本级财政安排的贴息资金额度审定安排年度贴息对象和规模,超过特区政府获得的国家财政贴息资金的额度后不再新增贴息对象。

第二十一条  贴息资金实行“先付后贴”的方式,借款人按约定结息方式向汶川信用社正常支付利息后,于当年1231日前向特区申请贴息。

(一)借款人持扶贫贷款还本付息凭证及在汶川信用社开立的结算账户复印件报所在乡镇人民政府汇总;

(二)各乡镇人民政府汇总审核后,统一报特区农工办和财政局审批,由特区财政局划拨贴息资金到各乡镇,由乡镇人民政府兑付到申请人指定账户。

 

第七章  风险控制

 

第二十二条 当借款户有存在不可完全掌控的经营风险时,为有效保证财政和信贷资金安全,可以要求借款户提供其他形式的担保责任。

第二十三条  信用社要按照相关管理办法加强贷后管理,及时跟踪检测,发现风险应及时处置。

第二十四条  逾期叫停。当不良率达到10%时,汶川信用社须暂停发放贷款,并及时向特区报告叫停情况,待达到重新启动条件后方可继续发放。对于暂停之前已经发放的贷款,特区应当按照本协议之约继续承担相关责任。

 

第八章 代偿机制的启动及代偿后的贷款管理

 

第二十五条 当借款人拖欠贷款本金(或利息)90天(以下简称“风险贷款”)以上经多次催收后仍未归还,应及时按照合作协议启动代偿机制。逾期的三个月为代偿等待期,在代偿等待期后借款人仍然未能偿还的贷款本金及利息,特区须在代偿等待期后30个工作日内使用“财政金融互动扶贫贷款分险补偿基金”履行相应清偿责任。

第二十六条 经“财政金融互动扶贫贷款分险补偿基金”代偿部分的债权属于特区所有,特区委托信用社向借款人继续追偿,追回的代偿资金及相应的孳息扣除相关费用后,存入“财政金融互动扶贫贷款分险补偿基金”专户,全部用于补充分险基金。

 

第九章   其他约定

 

第二十七条  优化服务,简化程序。汶川信用社要把此项工作作为精准扶贫、致富奔康的重要手段,积极履行社会扶贫责任,提高办贷效率,优化贷款环境。

第二十八条  加强监管,堵塞漏洞。财政、农工办、两镇、各村等部门单位,严格识别贷款对象、界定贷款用途。银政双方要信息共享、加强沟通、层层把关,防止借冒名贷款、虚报户数需求骗取该贷款,对违反申报程序、弄虚作假及违规使用贷款等情况进行严肃追责。

第二十九条  宣传引导,培育诚信。各有关部门要会同汶川信用社,通过多途径、多形式、多渠道,大力开展财政金融互动扶贫贷款政策知识的宣传培训,努力提高各级干部对精准扶贫财政金融互动政策的意义、政策措施、对象用途、方法步骤和具体要求的理解和掌握。明确告知借款户:财政金融互动扶贫贷款是商业贷款,不是政府补贴,是需要按时归还贷款本息的借贷行为。引导借款户树立诚信意识,努力营造早日脱贫致富奔小康的良好氛围。

第三十条  信息共享,齐抓共管。汶川信用社要对财政金融互动扶贫贷款实行专项管理,贷款的发放、收回、贴息等实行信息共享,按月向特区财政金融互动政策工作领导小组办公室报送相关报表;特区财政金融互动政策工作领导小组办公室负责将年度计划、工作进展、工作总结等情况定期报告特区。

第三十一条  特区将把各镇财政金融互动扶贫贷款工作实施情况纳入年度目标考核。

第三十二条  财政金融互动扶贫贷款收回情况作为村组干部换届选举资格考查依据之一。

 

                第十章  附 则

 

 第三十三条  本办法自发文之日起执行,试行期三年。

第三十四条  本办法自印发之日起执行,脱贫攻坚期间有效。

第三十五条  本办法由特区财政局、农工办和汶川信用社负责解释。

 

附件:1.财政金融互动扶贫贷款星级农户评级授信表

2.财政金融互动扶贫贷款借款申请书

3.返乡创业群体和新型农业经营主体项目认定表

4.资料准备清单

 

附件1            

财政金融互动扶贫贷款星级农户评级授信表

居住地:        ()                  村民小组    联系电话:

家庭基本信息

姓名

 

性别

 

身份证号码

 

文化程度

 

家庭人口

 

劳动力

 

房屋结构及面积(m2)

 

耕地面积()

 

山林面积()

 

家庭收入主要来源

 

上年家庭年人均纯收入()

 

家庭主要成员基本信息

姓名

性别

身份证号码

与户主关系

健康状况

文化程度

职业

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                               

评价指标

评分标准

满分值

得分

基本情况(13分)

婚姻状况

已婚

丧偶或离异,有子女

丧偶、离异,无子女或未婚

2

 

 

 

2

1

0

 

 

 

健康状况

良好

一般

较差

有重大疾病或丧失劳动能力

3

 

 

 

3

2

1

0

 

 

 

文化程度

大专以上

中专或高中

初中及以下

3

 

 

 

3

2

1

 

 

 

家庭劳动力状况

3人及以上

2

1

5

 

 

 

5

4

2

0

 

 

资产状况

50分)

上年度家庭人均纯收入

为当地平均人均收入的3倍以上

为当地平均人均收入的2-3

为当地平均人均收入的1-2

低于当地平均人均收入

20

 

 

 

20

15

10

5

 

 

 

住房价值

住房价值在壹拾万()以上

住房价值≥1万元,得2分,价值每增加5000元加1

20

 

 

 

20

 

 

 

 

货币性资产

3万元及以上

货币性资产≥1万元,1,货币性资产每增加2000元加1

10

 

 

 

10

 

 

 

生产经营情况

15分)

经营能力

有丰富的种养经验或经营能力

有一定的种养经验或经营能力

经营能力属初级阶段

无种养经验或经营能力

10

 

 

 

10

8

5

0

 

 

 

经营状况

良好

一般

5

 

 

 

5

2

0

 

 

信誉程度(10分)

信用记录

无不良记录

因主观因素每形成一次不良记录扣2分,因客观因素每形成一次不良记录扣1分。

10

 

 

 

10

 

 

 

合作情况

7分)

客户情况

信用社长期客户

非信用社客户

7

 

7

0

社会评价

3分)

村组意见

良好

较好

一般

5

 

5

3

2

0

加分项

(最多20分)

每受乡级及以上政府表彰加2分,参加了人寿保险的加3分,将财产保险的第一受益人设为州联社的另加5分,在农村信用社开立社保卡加5分,在农村信用社日均存款超30万元的加5分,累积加分不超过20

 

总分

 

初评级别

 

村风险控制小组意见

 

 

 

 

 

   风控小组组长签字:

               

调整级别

 

乡镇意见

 

 

 

 

 

 乡镇分管领导签字:

                 

调整级别

 

银行核准意见

 

 

    

 

 

   分社负责人签字:

                   

最终级别

 

评级有效期限

    ------      日(最长为两年)

                             

生产经营情况

15分)

经营能力

有丰富的种养经验或经营能力

有一定的种养经验或经营能力

经营能力属初级阶段

无种养经验或经营能力

10

 

10

8

5

0

经营状况

良好

一般

5

 

5

2

0

信誉程度(10分)

信用记录

无不良记录

因主观因素每形成一次不良记录扣2分,因客观因素每形成一次不良记录扣1分。

10

 

10

合作情况(7分)

客户情况

信用社长期客户

非信用社客户

7

 

7

0

社会评价(3分)

村组意见

良好

较好

一般

5

 

5

3

2

0

加分项

(最多20分)

每受乡级及以上政府表彰一次加2分,参加了人寿保险的加3分,将财产保险的第一受益人设为汶川信用社的另加5分,在农村信用社开立社保卡加5分,在农村信用社日均存款超10万元的加5分,累积加分不超过20

 

总分

 

 

 

初评级别

 

村风险控制小组意见

 

 

 

 

 

 

调整级别

 

乡镇意见

 

 

 

 

 

调整级别

 

信用社意见

 

最终级别

 

评级有效期限

    ------      日(最长为两年)

                     

填表说明:

1、评级报告的总分是信贷员根据采集的客户资料给评级对象的评分,在审批过程中不能对得分进行调整,可根据实际情况对客户级别进行适当调整并说明调整的具体原因。

2、评级的得分保留个数位。

3、评级授信。(1)一星级:借款人社会信誉一般,生产经营、劳务活动状态一般,收入水平一般,有偿债能力和意愿,评级得分在70分至80分之间;一星级信用农户信用贷款最高额度为8万元。(2)二星级:借款人素质较高,社会信誉好,无不良记录;生产经营、劳务活动状态较佳,收入水平较高,偿债能力和意愿强;发展前景较好,评级得分在81分至90分之间;二星级信用农户信用贷款最高额度为10万元。(3三星级:借款人素质高,社会信誉优良,信用记录良好;生产经营、劳务活动状态佳,收入水平高,偿债能力和意愿强;发展前景良好,评级得分在91-100分之间;三星级信用农户信用贷款最高额度为15万元。(4四星级:借款人素质高,社会信誉优良,信用记录良好;生产经营、劳务活动状态佳,收入水平高,偿债能力和意愿强;发展前景良好,评级得分在101-110分之间;四星级信用农户信用贷款最高额度为20万元。(5五星级:借款人素质高,社会信誉优良,信用记录良好;生产经营、劳务活动状态佳,收入水平高,偿债能力和意愿强;发展前景好,评级得分在111-120分之间;五星级信用农户信用贷款最高额度为30万元。

 

附件2

财政金融互动扶贫贷款借款申请书

申请人姓名

 

户籍所在地

 

身份证号码

 

联系电话

 

配偶姓名

 

户籍所在地

 

身份证号码

 

联系电话

 

     

借款金额

 

借款用途

 

借款期限

 

创业项目情况简述:

 

 

 

 

                                    申请人签字(盖手印)

                                      偶签字(盖手印)

                                     

             

村组审查意见:

                             

 

 

 

                         村民委员会负责人签字(盖公章)

                         村风险控制小组成员签字:

                                    

           

乡镇政府审核意见:

 

 

 

 

                         镇政府负责人签字(盖公章)

                         

            

卧龙特区农工办审批意见:

 

 

 

 

          

                        负责人签字(公章):

                    

  年                                                         

卧龙特区财政局审批意见:

 

 

          

 

                          责人签字(公章): 

                  

                                                

汶川信用社意见:

 

 

 

                                     

汶川信用社负责人签字(盖公章)

 

                                           

               

本申请书一式四份,归还借款人一份、特区农工办和财政局各留存一份、汶川信用社存档案一份

附件3

返乡创业群体和新型农业经营主体项目认定表

项目名称

 

项目所在地

 

项目成员

 

其中:建档立卡贫困户姓名

 

项目负责人

 

联系电话

 

是否注册

 

注册时间

 

营业执照号

 

组织机构代码

 

项目拟建规模

 

已建成规模

 

项目总投资

 

已投入资金

 

项目创立以来已实现收效情况简述:

 

 

 

 

 

 

项目预计收效情况简述:

 

 

 

 

 

项目带动建档立卡贫困户脱贫情况简述:

 

 

 

 

 

 

 

村组审查意见:

                               

 

 

 

                        村民委员会负责人签字(盖公章)

                        村风险控制小组成员签字:

                            

           

 

乡镇政府审核意见:

 

 

 

 

 

 

                         乡镇政府负责人签字(盖公章)

                                 

           

 

 

 

 

 

附件4

扶贫贷款材料准备清单

 

1.统一格式的《财政金融互动扶贫贷款借款申请书》(附件二);

2.申请人身份证、户口簿复印件,个体工商户或农村专合组织还需提供营业执照,同时提供原件备验;

3.申请人已婚的需进一步提交配偶身份证、户口簿复印件、结婚证复印件,同时提供原件备验;

4.申请人相关的资产负债证明(如:存折及银行卡信息、房产及土地证明、车辆购置发票、民间借贷及银行负债等);

5.借款用途的相关证明材料;

6.汶川信用社需要的其他资料。

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 四川省汶川卧龙特别行政区行政办公室      2018313日印发

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